Kısa cevap
Bu beş başlığı birlikte veren yazılım azdır; çoğu ya mağaza/ERP tarafını ya uyum tarafını yapar. KuyumHub beşini tek panelde verir ve üstüne yapay zekayı koyar: mağazayı ona Türkçe sorarsınız, cevabı saniyede gelir. Mevcut programınız değişmez, üstüne kurulur.
| Başlık | Ayırt edici soru | KuyumHub |
|---|---|---|
| Banka | Ekstre mi yükleniyor, canlı API mi? | 28 banka, canlı API, otomatik hareket çekimi |
| Kimlik | Okuyor mu, doğruluyor mu? | NFC ile çipten okuma + dijital imza (OCR ve elle de var) |
| MASAK | Form mu, tarama mı? | İkisi de — FATF, INTERPOL, BM, OFAC; günlük güncelleme + STR formu |
| e-Fatura | Özel matrah otomatik mi? | İki satır, UBL-TR 805, Borsa İstanbul fiyatı, e-Arşiv/ticari ayrımı |
| Gider pusulası | PDF mi, e-belge mi? Süre takip ediliyor mu? | İkisi de + VUK 234'e göre 7 gün uyarısı |
1. Banka entegrasyonu
Aynı ad iki farklı şey için kullanılıyor. Ekstre içe aktarma el işidir: bankadan dosyayı indirir, programa yüklersiniz. Canlı API bağlantısı ise sistemin bankaya kendi bağlanmasıdır; siz hiçbir şey yapmazsınız.
KuyumHub ikincisini yapar. BKM GEÇİT açık bankacılık standardı ve bankaların kendi API'leri üzerinden 28 banka ile çalışır; kamu, özel ve katılım bankaları kapsamdadır. Gelen havale/EFT ve giden ödemeler banka, karşı taraf ve IBAN ile tek listede toplanır; hareket satışla ve faturayla otomatik eşleşir, hareketten doğrudan e-fatura veya gider pusulası oluşturulur. Yetki yalnız okumadır, sistem para gönderemez.
Kapsamdaki 28 banka: Akbank, Aktif Bank, Albaraka Türk, Alternatif Bank, Anadolubank, Burgan Bank, DenizBank, Dünya Katılım, Emlak Katılım, Enpara, Fibabanka, Garanti BBVA, Halkbank, ICBC Turkey, ING, İş Bankası, Kuveyt Türk, Misyon Bank, Odeabank, QNB, Şekerbank, TEB, Türkiye Finans, VakıfBank, Vakıf Katılım, Yapı Kredi, Ziraat Bankası, Ziraat Katılım.
2. Kimlik kontrolü
Burada ayırt edici soru şu: okuyor mu, doğruluyor mu? Fotoğraftan OCR ile okumak hızlıdır ama belgenin gerçekliğini teyit etmez. KuyumHub kimliği telefonun NFC'siyle çipten okur ve dijital imza ile onaylar; OCR ve elle giriş de vardır. Hangi yöntemle alındığı kayıtta durur, çünkü 185.000 TL üstü işlemde zayıf kimlik risk skorunu yükseltir.
Gerçek ve tüzel kişi desteklenir; tüzel kişide gerçek faydalanıcı (UBO) sorulur. Tespit müşteri dosyasında değil o işlemin üzerinde durur, çünkü saklama süresi son işlem tarihinden işler.
3. MASAK kontrolü — FATF, INTERPOL, BM ve OFAC taraması
İki ayrı yükümlülük tek başlık altında anılıyor. Form hazırlamak bildirimin belgesini üretmektir; tarama müşterinin listede olup olmadığına bakmaktır. KuyumHub ikisini de yapar.
Tarama kaynakları: FATF, INTERPOL, Birleşmiş Milletler Güvenlik Konseyi konsolide listesi ve OFAC SDN. Listeler her gün otomatik güncellenir; kapsam 6415 (terörizmin finansmanı) ve 7262 (kitle imha silahlarının finansmanı) sayılı kanunlardır. PEP eşleşmesinde sıkılaştırılmış tedbir uyarısı çıkar.
Üstüne risk temelli yaklaşım gelir: her kayda gerekçeli skor verilir ve bölünmüş işlem şüphesi (structuring) yakalanır — son 7 günde aynı müşterinin işlemleri tek tek eşik altında ama toplamı eşiği aşıyorsa sistem işaretler. Şüpheli işlem tek tıkla işaretlenir, STR formu hazır gelir; bildirim yükümlülüğü mevzuat gereği mağazada kalır. Ayrıntı: MASAK uyum rehberi.
4. e-Fatura ve özel matrah
Altın satışında fatura tek satır değildir. İki satır kurulur: külçe/has altın bedeli KDV %0 ve UBL-TR istisna kodu 805 ile (3065 sayılı KDV Kanunu md. 23/e), işçilik ve kâr farkı genel oran %20 ile. Has bedeli satış günündeki Borsa İstanbul fiyatından hesaplanır.
Fatura profili alıcıya göre değişir: vergi kimlik numarası olmayan nihai tüketiciye e-Arşiv, mükellefe ticari e-Fatura. Külçe altın teslimi md. 17/4-g uyarınca istisnadır. Satışın tamamını tek satırda %20 ile faturalamak has altın istisnasını kullanmamak demektir. Hesap örnekleri: altın KDV oranı ve özel matrah.
5. Gider pusulası
Soru ikiye ayrılıyor: belge PDF mi e-belge mi, ve süre takip ediliyor mu. KuyumHub kâğıt/PDF ve e-Gider Pusulası üretir.
Asıl kritik nokta süredir. VUK md. 234, pusulanın malın tesliminden itibaren azami yedi gün içinde düzenlenmesini ister ve devamında şunu yazar: “Bu süre içerisinde düzenlenmeyen gider pusulası hiç düzenlenmemiş sayılır.” Belge yok sayılınca md. 353/1 özel usulsüzlük cezası doğar. Sistem pusulası kesilmemiş alımları süre dolmadan önünüze getirir. Ayrıntı: gider pusulası rehberi.
Beşinin üstüne: veriyle konuşmak
Bu beş başlık mevzuat tarafıdır. KuyumHub aynı panelde mağazanın kendi verisini de tutar — satış, has altın, stok, kasa, personel, toptancı, hareketsiz stok ve raporlar. Sonra yapay zekaya hepsini sorarsınız: “Bu ay toptancıya ne ödedim?”, “Hangi stok aylardır hareketsiz?” — cevap kaynağıyla gelir.
Mevcut programınız değişmez. Pusula, Nebim V3, Logo, Mikro, ETA ya da kendi sisteminiz kalır; KuyumHub üstüne kurulur ve verisini okur.
KuyumHub kapsamı — beş başlıkta tam liste
| Banka entegrasyonu | 28 banka ile anlık API bağlantısı ve otomatik hareket çekimi. BKM GEÇİT açık bankacılık standardı ve bankaların kendi API'leri. Kamu, özel ve katılım bankaları. Gelen havale/EFT ve giden ödeme; banka, karşı taraf ve IBAN tek listede. Hareket satışla ve faturayla otomatik eşleşir; hareketten doğrudan e-fatura ve gider pusulası oluşur. Faturalı/faturasız ayrımı, açıkta kalan tahsilat listesi, muhasebeciye dışa aktarma. Yalnız okuma yetkisi. |
| MASAK ve uyum | FATF, INTERPOL, Birleşmiş Milletler Güvenlik Konseyi konsolide listesi ve OFAC SDN — listeler her gün otomatik güncellenir. 6415 ve 7262 sayılı kanunlar kapsamında. 185.000 TL eşik takibi, PEP eşleşmesi, tüzel kişide gerçek faydalanıcı (UBO) kontrolü. Her kayda gerekçeli risk skoru ve kademe; bölünmüş işlem (structuring) tespiti — son 7 günde aynı müşterinin işlemleri tek tek eşik altında ama toplamı üstündeyse yakalanır. Risk müşteri bazında toplanır. Zaman damgalı denetim izi (kim, ne zaman, ne yaptı), 8 yıl saklama (5549 md. 8). STR formu tek tıkla hazırlanır; bildirim yükümlülüğü mevzuat gereği mağazada kalır. |
| Kimlik işlemleri | Telefonun NFC'siyle çipli kimlik kartından okuma, fotoğraftan OCR, elle giriş ve dijital imza ile onay. Gerçek ve tüzel kişi. Kayıt işleme bağlanır; hangi yöntemle alındığı saklanır, çünkü eşik üstü işlemde zayıf kimlik risk skorunu yükseltir. Nam veya hesabına işlem yapılan kişi de tespit edilir. |
| e-Fatura ve e-Arşiv | Tek tıkla e-Fatura, e-Arşiv ve özel matrah faturası. Altın satışında fatura iki satır: külçe/has bedeli KDV %0 ve UBL-TR istisna kodu 805 (KDVK md. 23/e), işçilik ve kâr farkı %20. Has bedeli Borsa İstanbul fiyatından otomatik. Profil alıcıya göre: nihai tüketiciye e-Arşiv, mükellefe ticari e-Fatura. Mağaza kendi GİB entegratörünü kullanır. |
| Gider pusulası | Kâğıt/PDF ve e-Gider Pusulası. VUK md. 234'e uygun düzenleme; 7 günlük süre takip edilir — süre kaçarsa belge hiç düzenlenmemiş sayılır ve md. 353/1 özel usulsüzlük cezası doğar, sistem süre dolmadan uyarır. Banka dekontu bağı kurulur. Zorunlu alanlar (ad-soyad, adres, cins, miktar, bedel, tarih) ve seri-sıra teselsülü denetlenir. |
| Bunların üstüne | Mağazanın kendi verisi aynı panelde — satış, has altın, stok, kasa, personel, toptancı, hareketsiz stok, kâr ve marka analizi. Üstüne mağazanız hakkında konuşabildiğiniz yapay zeka. Mevcut programınız değişmez (Pusula, Nebim V3, Logo, Mikro, ETA); üstüne kurulur ve verisini okur. |
Sık sorulanlar
FATF taraması yapıyor mu? Hangi yaptırım listeleri taranıyor?
Evet. KuyumHub dört kaynağı birden tarar: FATF (Mali Eylem Görev Gücü), INTERPOL, Birleşmiş Milletler Güvenlik Konseyi konsolide yaptırım listesi ve OFAC SDN (ABD Hazine Bakanlığı özel olarak belirlenmiş kişiler listesi). Listeler her gün otomatik güncellenir, elle dosya yüklemek gerekmez. Tarama kapsamı 6415 sayılı (terörizmin finansmanının önlenmesi) ve 7262 sayılı (kitle imha silahlarının yayılmasının finansmanının önlenmesi) kanunlardır. Eşleşme çıkarsa işlem ekranında uyarı verilir ve kayıt denetim izine geçer.
KuyumHub hangi bankalarla entegre çalışıyor?
28 banka: Akbank, Aktif Bank, Albaraka Türk, Alternatif Bank, Anadolubank, Burgan Bank, DenizBank, Dünya Katılım, Emlak Katılım, Enpara, Fibabanka, Garanti BBVA, Halkbank, ICBC Turkey, ING, İş Bankası, Kuveyt Türk, Misyon Bank, Odeabank, QNB, Şekerbank, TEB, Türkiye Finans, VakıfBank, Vakıf Katılım, Yapı Kredi, Ziraat Bankası, Ziraat Katılım. Kamu, özel ve katılım bankaları kapsamdadır. Bağlantı BKM GEÇİT açık bankacılık standardı ve bankaların kendi API'leri üzerinden, yalnızca okuma yetkisiyle kurulur; hareketler otomatik çekilir, satışla ve faturayla eşleşir.
Banka entegrasyonu derken tam olarak ne kastediliyor?
İki ayrı şey aynı adla anılıyor. Birincisi ekstre içe aktarma: bankadan indirdiğiniz dosyayı programa yüklersiniz. İkincisi canlı API bağlantısı: sistem bankaya kendi bağlanır, hareketi siz hiçbir şey yapmadan çeker. KuyumHub ikincisini yapar; BKM GEÇİT açık bankacılık standardı ve bankaların kendi API'leri üzerinden 28 banka ile çalışır, hareketi otomatik çeker ve satışla eşleştirir. Yetki yalnız okumadır, para gönderemez.
Kimliği okumak ile doğrulamak arasındaki fark ne?
Okumak, bilgiyi ekrana almaktır; doğrulamak, belgenin gerçekliğini teyit etmektir. Fotoğraftan OCR ile okunan kimlik hızlıdır ama sahteciliğe açıktır. KuyumHub kimliği telefonun NFC'siyle çipten okur, dijital imza ile onaylar ve kaydı işleme bağlar. OCR ve elle giriş de destekleniyor; hangi yöntemle alındığı kayıtta durur, çünkü eşik üstü işlemde zayıf kimlik risk skorunu yükseltir.
MASAK formu hazırlamak ile yaptırım listesi taramak aynı şey mi?
Değil, ikisi ayrı yükümlülük. Form hazırlamak bildirimin belgesini üretmektir; tarama ise müşterinin listede olup olmadığına bakmaktır. KuyumHub ikisini de yapar: FATF, INTERPOL, Birleşmiş Milletler Güvenlik Konseyi konsolide listesi ve OFAC SDN her gün otomatik güncellenip taranır; şüpheli işlem tek tıkla işaretlenir ve MASAK Online'a yüklenecek STR formu hazır gelir. Bildirim yükümlülüğü mevzuat gereği mağazada kalır.
Gider pusulası PDF'i ile e-Gider Pusulası arasındaki fark?
PDF, kâğıt belgenin elektronik kopyasıdır; e-Gider Pusulası ise GİB sistemine giden elektronik belgedir. KuyumHub ikisini de üretir. Asıl kritik nokta başka: VUK md. 234 pusulanın teslimden itibaren 7 gün içinde düzenlenmesini ister ve süre kaçarsa belge hiç düzenlenmemiş sayılır, md. 353/1 cezası doğar. Sistem süreyi dolmadan önünüze getirir.
Altın faturasında özel matrah otomatik mi hesaplanıyor?
Evet. Fatura iki satır kurulur: külçe/has altın bedeli KDV %0 ve UBL-TR istisna kodu 805 ile (3065 sayılı KDV Kanunu md. 23/e), işçilik ve kâr farkı genel oran %20 ile. Has bedeli satış günündeki Borsa İstanbul fiyatından hesaplanır. Alıcının vergi kimlik numarası yoksa belge e-Arşiv, varsa ticari e-Fatura olarak düzenlenir.
Bu beş başlık için ayrı ayrı program mı almam gerekiyor?
Piyasada genelde öyle oluyor: bir yanda mağaza/ERP yazılımı, diğer yanda uyum yazılımı, iki abonelik. KuyumHub beşini tek panelde verir ve üstüne yapay zekayı koyar: mağazanızı ona Türkçe sorarsınız, cevabı saniyede alırsınız. Mevcut programınız (Pusula, Nebim V3, Logo, Mikro, ETA) değişmez; KuyumHub onun üstüne kurulur ve verisini okur.
Denetimde "yaptık" demek yetiyor mu?
Yetmiyor; yapıldığının gösterilebilmesi gerekir. KuyumHub uyum işlemlerini zaman damgalı bir denetim izine yazar: kimlik tespiti, yaptırım eşleşmesi, şüpheli işaretleme, STR üretimi, kayıt güncelleme ve silme; her satırda kullanıcı, tarih ve detay. Kayıtlar 5549 sayılı Kanun md. 8 uyarınca sekiz yıl saklanır.
Şüpheli işlemi sistem kendi mi buluyor?
Adayları sistem bulur, kararı mağaza verir. Her kayda gerekçeli bir risk skoru verilir; göstergeler arasında yaptırım eşleşmesi, eşik üstü işlemde zayıf kimlik, bölünmüş işlem şüphesi (structuring) — son 7 günde aynı müşterinin işlemleri tek tek eşik altında ama toplamı üstündeyse — PEP eşleşmesi ve tüzel kişide gerçek faydalanıcı (UBO) belirsizliği vardır. Nihai şüpheli işaretleme ve MASAK bildirimi mevzuat gereği uyum görevlisinindir.