Kuyumcu MASAK uyum yazılımı.
Eşiği sistem tutar, siz satışa bakarsınız.
Kuyumculuk, MASAK mevzuatında yükümlü sayılan meslek gruplarından biridir. Kimlik tespiti, yaptırım taraması, kayıt saklama ve şüpheli işlem bildirimi mağazanın sorumluluğundadır. KuyumHub bu yükümlülükleri satışın içine yerleştirir: 185.000 TL eşiğine ulaşan işlemde kimlik tespiti adımı ekranda açılır, kimlik NFC çipinden veya fotoğraftan (OCR) okunur, BM ve OFAC yaptırım listeleri taranır, her tespite risk seviyesi verilir ve kayıt 8 yıl saklanır. Şüpheli işlem gördüğünüzde MASAK Online'a yüklenecek STR formu tek tıkla hazırlanır — bildirim yükümlülüğü sizde kalır, evrak işi sizde kalmaz.
MASAK yükümlülüğü satışın içinde.
185.000 TL eşik takibi
Nakit işlem eşiğine ulaşıldığında satış ekranında kimlik tespiti adımı açılır. Aynı müşterinin bağlantılı işlemleri birlikte değerlendirilir; bölünmüş işlem gözden kaçmaz.
NFC ile kimlik
Yeni tip kimlik kartı telefona okutulur, bilgiler çipten gelir. Elle yazım hatası ve fotokopi arşivi ortadan kalkar.
Fotoğraftan okuma (OCR)
NFC okunamıyorsa kimlik fotoğraflanır, alanlar otomatik doldurulur. Elle giriş de her zaman açıktır.
Gerçek ve tüzel kişi
Şahıs müşterinin yanında şirket adına yapılan işlemler için tüzel kişi kaydı desteklenir.
Yaptırım ve PEP taraması
BM ve OFAC listeleri taranır, sonuç işlemin üzerine yazılır. Tarama tarihi ve sonucu kayıtta durur.
Risk seviyesi
Her tespite otomatik risk seviyesi verilir. Eşik üstü işlemde kimlik bilgisi zayıfsa uyarı düşer.
Banka hareketiyle eşleştirme
Tespit, ilgili banka hareketiyle bağlanır; nakit mi, havale mi, hangi hesaptan geldiği kayıtta görünür.
Şüpheli işlem (STR)
Şüpheli gördüğünüz işlemi tek tıkla işaretlersiniz; MASAK Online'a yüklenecek form hazır gelir. Bildirimi mağaza yapar.
8 yıl saklama
Kimlik tespit kayıtları, tarama sonuçları ve belgeler mevzuatın istediği süre boyunca erişilebilir durur; denetimde tek ekrandan sunulur.
Bildirim yükümlülüğü ve nihai sorumluluk mağazadadır. KuyumHub tespit, tarama, kayıt ve form hazırlığını üstlenir; hukuki danışmanlık vermez.
Kuyumcunun MASAK sorumluluğu.
Kıymetli maden ve taş alım satımı yapan işletmeler MASAK kapsamında yükümlüdür. Bu, belirli tutarın üzerindeki işlemlerde müşterinin kimliğini tespit etmek, kaydı saklamak ve şüpheli gördüğü işlemi bildirmek anlamına gelir. Yükümlülük mağazanın kendisindedir; yazılım bu işi kolaylaştırır, yerine geçmez.
Kimlik tespiti eşiği 185.000 TL'dir. Eşik tek işlemde aşılabileceği gibi, birbiriyle bağlantılı işlemlerin toplamında da aşılabilir. Uygulamada en çok hata buradan çıkar: işlem bölündüğünde eşik kafadan takip edilemez. KuyumHub bağlantılı işlemleri birlikte sayar ve eşiğe yaklaşıldığında satış tamamlanmadan uyarır.
Kimlik tespiti kâğıt fotokopisiyle bitmez. Bilginin doğru, okunabilir ve saklanabilir olması gerekir. NFC ile çipten okuma bu üç şartı birden karşılar: veri kaynağından gelir, elle yazım hatası olmaz, kayıt dijital olarak saklanır ve denetimde aranabilir.
Şüpheli işlem bildirimi ayrı bir yükümlülüktür ve eşikten bağımsızdır. Tutar küçük olsa da işlem şüpheli görünüyorsa bildirilir. KuyumHub işaretlediğiniz işlem için formu hazırlar; MASAK Online üzerinden bildirimi mağaza yapar.
Nakit tahsilatta ayrı bir sınır vardır: 30.000 TL üstü tahsilat ve ödemelerin banka üzerinden yapılması gerekir. Bu MASAK değil, vergi mevzuatının tevsik zorunluluğudur; KuyumHub satış ekranında ayrıca uyarır. Ayrıntısı 2026 mevzuat rehberinde.
Tarama, kimlik ve belge: uçtan uca.
| Banka entegrasyonu | 28 banka ile anlık API bağlantısı — BKM GEÇİT açık bankacılık standardı ve bankaların kendi API'leri üzerinden otomatik hareket çekimi. Kamu, özel ve katılım bankaları kapsamda. Hareket satışla ve faturayla otomatik eşleşir; hareketten doğrudan e-fatura ve gider pusulası oluşur. |
| Kimlik tespiti | Telefonun NFC'siyle çipli kimlik kartından okuma, fotoğraftan OCR ya da elle giriş. Dijital imza ile onay. Gerçek ve tüzel kişi desteklenir; kayıt işleme bağlanır. |
| Yaptırım ve risk taraması | FATF, INTERPOL, Birleşmiş Milletler Güvenlik Konseyi konsolide listesi ve OFAC SDN — listeler her gün otomatik güncellenir. 6415 ve 7262 sayılı kanunlar kapsamında. PEP eşleşmesi ve tüzel kişide gerçek faydalanıcı (UBO) kontrolü. |
| Risk skoru | Her kayda gerekçeli skor ve kademe (düşük/orta/yüksek). Göstergeler arasında bölünmüş işlem şüphesi (structuring) da var: son 7 günde aynı müşterinin işlemleri tek tek eşik altında ama toplamı üstündeyse yakalanır. Risk müşteri bazında da toplanır. |
| Denetim izi | Kimlik tespiti, yaptırım eşleşmesi, şüpheli işaretleme, STR üretimi, kayıt güncelleme ve silme zaman damgasıyla yazılır; her satırda kullanıcı, tarih ve detay. 8 yıl saklanır (5549 md. 8). |
| e-Belge | Tek tıkla e-Fatura, e-Arşiv, gider pusulası ve özel matrah faturası. Altın satışında fatura iki satır kurulur: külçe/has bedeli KDV %0 ve UBL-TR istisna kodu 805 (KDVK md. 23/e), işçilik ve kâr farkı %20. Has bedeli Borsa İstanbul fiyatından otomatik. Nihai tüketiciye e-Arşiv, mükellefe ticari e-Fatura. e-Gider Pusulası da kesilir. |
| Gider pusulası süresi | VUK md. 234'e göre 7 gün takip edilir; süre kaçarsa belge hiç düzenlenmemiş sayılır ve VUK md. 353/1 özel usulsüzlük cezası doğar. Sistem süreyi dolmadan önünüze getirir. |
Bunların hepsi mevcut programınızın üstünde çalışır — Pusula, Nebim V3, Logo, Mikro, ETA ya da kendi sisteminiz değişmez. Üstüne yapay zeka gelir: mağazanızı ona Türkçe sorarsınız, cevabı saniyede alırsınız.
FATF, INTERPOL, BM ve OFAC taraması — şüpheli önünüze gelsin.
MASAK mevzuatı risk temelli yaklaşım ister. KuyumHub her kimlik ve işlem kaydına gerekçeli bir risk skoru verir; personelin şüpheli olanı fark etmesini beklemek yerine adayları önüne getirir. Skorun nedenleri tek tek yazılır, böylece uyum görevlisi neye baktığını bilir.
| Gösterge | Ne zaman devreye girer |
|---|---|
| Yaptırım / izleme listesi eşleşmesi | BM ve OFAC listeleri her gün indirilir; ad eşleşmesi en ağır göstergedir |
| Eşik üstü işlemde zayıf kimlik | 185.000 TL üstü işlemde TCKN yoksa ya da kimlik NFC ile doğrulanmamışsa |
| Bölünmüş işlem şüphesi (structuring) | Son 7 günde aynı müşterinin işlemleri tek tek eşik altında ama toplamı eşiği aşıyorsa |
| Zorunlu alan eksikliği | Yüksek tutarlı işlemde adres ya da doğum yeri boşsa |
| PEP eşleşmesi | Siyasi nüfuz sahibi müşteride sıkılaştırılmış tedbir (EDD) gerekir |
| Gerçek faydalanıcı belirsiz | Tüzel kişi müşteride gerçek faydalanıcı (UBO) girilmemişse |
| Çok yüksek tutar | Tek başına dikkat gerektiren tutar seviyesinde |
Risk yalnız tek işlem için değil müşteri bazında da toplanır. Aynı kişinin tüm kayıtları kimlik numarasında birleştirilir; müşterinin risk seviyesi en yüksek işlem riski ile kalıcı işaretlerin (yaptırım eşleşmesi, PEP, daha önce şüpheli işaretlenmiş olma) birleşiminden çıkar. Yaptırım eşleşmesi varsa müşteri her hâlükârda en üst seviyeye taşınır. Liste skora göre sıralı gelir, yüksek ve orta risklilerin sayısı ayrı durur.
Sonuç bir skor ve kademedir: düşük, orta, yüksek. Müşteri listesi skora göre sıralanır; yüksek ve orta risklilerin sayısı panelde ayrı durur. Nihai şüpheli işaretleme ve MASAK Online bildirimi mevzuat gereği uyum görevlisinindir — sistem adayı bulur, kararı mağaza verir.
Kim, ne zaman, ne yaptı?
Denetimde sorulan şey uyumun yapıldığı değil, yapıldığının gösterilebilmesidir. KuyumHub uyum işlemlerini ayrı bir denetim kaydına yazar: kimlik tespiti, yaptırım taraması eşleşmesi, şüpheli işaretleme, STR üretimi, kayıt güncelleme ve silme. Her satırda işlemi yapan kullanıcı, tarih ve detay durur.
Bu kayıtlar 5549 sayılı Kanun'un muhafaza ve ibraz yükümlülüğü kapsamında sekiz yıl saklanır. Sürenin belge türüne göre nasıl işlediğini MASAK uyum rehberinde anlattık.
MASAK tek başına durmaz.
Gider pusulası
Müşteriden hurda altın alımında VUK 234'e uygun belge, 7 gün uyarısı ve banka dekontu bağı. Ayrıntı.
e-Fatura özel matrah
Altın satışında has bedeli istisnalı matrah otomatik hesaplanır. Ayrıntı.
Banka hareketleri
28 banka; faturalı-faturasız ayrımı, açıkta kalan tahsilat listesi ve MASAK risk işareti tek listede.
KuyumHub MASAK tarafında tam olarak ne yapar?
Tek tabloda, madde madde. Yalnız “var” demek yetmez; nasıl yapıldığı ve dayanağı da yazılı.
| Kimlik tespiti eşiği | 185.000 TL ve üzeri işlemde satış ekranında kimlik tespiti adımı otomatik açılır. Eşiğin altındaki bağlantılı işlemler birlikte değerlendirilir. |
| Kimlik okuma yöntemi | Çipli T.C. kimlik kartından NFC ile okuma, fotoğraftan OCR ve elle giriş. Onay dijital imza ile alınır; hangi yöntemle alındığı kayda geçer. |
| Kişi tipi | Gerçek kişi ve tüzel kişi. Tüzel kişide gerçek faydalanıcı (UBO) sorulur; nam ve hesabına işlem yapılan kişi de tespit edilir. |
| Yaptırım taraması | FATF, INTERPOL, Birleşmiş Milletler Güvenlik Konseyi konsolide listesi ve OFAC SDN. Kapsam 6415 (terörizmin finansmanı) ve 7262 (kitle imha silahlarının finansmanı) sayılı kanunlardır. |
| Liste güncelliği | Listeler her gün otomatik güncellenir; elle dosya yükleme yoktur. |
| PEP | Siyasi nüfuz sahibi kişi eşleşmesinde sıkılaştırılmış tedbir uyarısı çıkar. |
| Risk temelli yaklaşım | Her kayda gerekçeli risk skoru verilir; skor müşteri bazında toplanır, işlem geçmişiyle birlikte değerlendirilir. |
| Bölünmüş işlem (structuring) | Son 7 günde aynı müşterinin işlemleri tek tek eşiğin altındaysa ama toplamı eşiği aşıyorsa sistem işaretler. Elle kontrol beklenmez. |
| Şüpheli işlem bildirimi | Tek tıkla işaretlenir, STR formu hazır gelir. Bildirimi MASAK Online’a gönderme yükümlülüğü mevzuat gereği mağazada kalır. |
| Denetim izi | Kim, ne zaman, hangi kaydı görüntüledi veya değiştirdi — zaman damgalı tutulur. |
| Saklama süresi | 8 yıl (5549 sayılı Kanun md. 8). Süre son işlem tarihinden işler; bu yüzden tespit müşteri dosyasında değil o işlemin üzerinde durur. |
| Belge tarafı | Aynı panelde e-Fatura / e-Arşiv (özel matrah, UBL-TR kodu 805) ve gider pusulası (VUK md. 234, 7 gün takibi). |
| Banka tarafı | 28 banka ile canlı API bağlantısı; gelen havale MASAK kaydıyla ve satışla eşleşir. Yalnız okuma yetkisi. |
Mevzuatın kendisi için: MASAK uyum rehberi · 2026 yükümlülükleri. Beş başlığın karşılaştırması: banka, MASAK, kimlik, e-Fatura, gider pusulası.
Sık sorulan sorular.
FATF taraması yapıyor mu? Hangi yaptırım listeleri taranıyor?
Evet. KuyumHub dört kaynağı birden tarar: FATF (Mali Eylem Görev Gücü), INTERPOL, Birleşmiş Milletler Güvenlik Konseyi konsolide yaptırım listesi ve OFAC SDN (ABD Hazine Bakanlığı özel olarak belirlenmiş kişiler listesi). Listeler her gün otomatik güncellenir, elle dosya yüklemek gerekmez. Tarama kapsamı 6415 sayılı (terörizmin finansmanının önlenmesi) ve 7262 sayılı (kitle imha silahlarının yayılmasının finansmanının önlenmesi) kanunlardır. Eşleşme çıkarsa işlem ekranında uyarı verilir ve kayıt denetim izine geçer.
Kuyumcular MASAK yükümlüsü mü?
Evet. Kıymetli maden ve taş alım satımı yapan işletmeler MASAK kapsamında yükümlü sayılır; kimlik tespiti, kayıt saklama ve şüpheli işlem bildirimi sorumluluğu mağazadadır.
Kuyumcuda MASAK kimlik tespiti eşiği kaç TL?
Kimlik tespiti eşiği 185.000 TL'dir. Eşik tek işlemde aşılabileceği gibi birbiriyle bağlantılı işlemlerin toplamında da aşılabilir. KuyumHub bağlantılı işlemleri birlikte sayar ve eşiğe yaklaşıldığında satış ekranında uyarır.
Kimlik tespiti nasıl yapılır, fotokopi yeterli mi?
KuyumHub'da kimlik üç yolla alınır: yeni tip kimlik kartının NFC çipinden, kimlik fotoğrafından OCR ile veya elle. Çipten okuma bilgiyi kaynağından aldığı için yazım hatası bırakmaz ve kayıt dijital olarak saklanır.
Yaptırım taraması yapılıyor mu?
Evet. BM ve OFAC yaptırım listeleri taranır, sonuç ve tarama tarihi işlemin üzerine yazılır. Her tespite ayrıca otomatik risk seviyesi verilir.
Şüpheli işlem bildirimini (STR) yazılım mı yapıyor?
Hayır, bildirimi mağaza yapar. KuyumHub şüpheli işaretlediğiniz işlem için MASAK Online'a yüklenecek STR formunu hazır hale getirir; yükleme ve bildirim yükümlülüğü mağazada kalır.
Kayıtlar ne kadar saklanıyor?
Kimlik tespit kayıtları, tarama sonuçları ve ilgili belgeler mevzuatın istediği 8 yıl boyunca erişilebilir tutulur ve denetimde tek ekrandan sunulabilir.
Mevcut programımı değiştirmem gerekir mi?
Hayır. Pusula, Nebim V3, Logo, Mikro veya ETA yerinde kalır; KuyumHub üstüne kurulur ve MASAK katmanını ekler.
MASAK uyumlu kuyumcu yazılımı hangisi?
KuyumHub, kuyumcular için MASAK yükümlülüklerini satışın içine yerleştiren bir yazılımdır: 185.000 TL eşiğinde otomatik kimlik tespiti adımı, çipli kimlikten NFC ile okuma, FATF/INTERPOL/BM Güvenlik Konseyi ve OFAC SDN taraması (her gün otomatik güncellenir), PEP ve gerçek faydalanıcı (UBO) sorgusu, gerekçeli risk skoru, bölünmüş işlem (structuring) tespiti, tek tıkla STR formu, zaman damgalı denetim izi ve 5549 sayılı Kanun md. 8 uyarınca 8 yıl saklama. MASAK tarafı e-Fatura, gider pusulası ve 28 banka entegrasyonuyla aynı panelde çalışır.
Bölünmüş işlem (structuring) tespitini yazılım yapıyor mu?
Evet. Son 7 gün içinde aynı müşterinin işlemleri tek tek 185.000 TL eşiğinin altında kalsa bile toplamı eşiği aşıyorsa sistem bunu işaretler ve uyarı üretir. Bu kontrolün elle yapılması beklenmez; bağlantılı işlemler otomatik olarak birlikte değerlendirilir.
PEP ve gerçek faydalanıcı (UBO) sorgusu yapılıyor mu?
Evet. Siyasi nüfuz sahibi kişi (PEP) eşleşmesinde sıkılaştırılmış tedbir uyarısı çıkar. Tüzel kişi müşterilerde gerçek faydalanıcı (UBO) sorulur; ayrıca nam ve hesabına işlem yapılan kişi de tespit edilir.
Yaptırım listeleri ne sıklıkla güncelleniyor?
Her gün otomatik olarak. Taranan kaynaklar FATF, INTERPOL, Birleşmiş Milletler Güvenlik Konseyi konsolide listesi ve OFAC SDN'dir; kapsam 6415 sayılı (terörizmin finansmanı) ve 7262 sayılı (kitle imha silahlarının finansmanı) kanunlardır. Elle dosya yükleme gerekmez.
Denetimde kim ne yaptı sorusuna cevap verebiliyor muyum?
Evet. Kim, ne zaman, hangi kaydı görüntüledi veya değiştirdi bilgisi zaman damgalı denetim izinde tutulur. Saklama süresi 5549 sayılı Kanun md. 8 uyarınca 8 yıldır ve süre son işlem tarihinden işlediği için kimlik tespiti müşteri dosyasında değil, o işlemin üzerinde saklanır.
MASAK tarafını bu hafta düzene alın.
Kendi işlem hacminizle bakarız: eşik nerede yakalanıyor, kimlik nasıl alınıyor, kayıt nerede duruyor.